Qui peut bénéficier du PTZ en 2025 ?

Le PTZ 2025 est réservé aux primo-accédants, c'est-à-dire aux personnes n'ayant pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux dernières années. Les revenus du foyer ne doivent pas dépasser des plafonds définis par zone géographique (A, B1, B2, C). Le bien financé doit devenir la résidence principale dans un délai d'un an suivant l'acquisition ou la livraison.

Quels sont les montants du PTZ en 2025 ?

En 2025, le PTZ peut financer jusqu'à 40 % du coût de l'opération en zones A et B1 pour un logement neuf ou ancien avec travaux importants. En zone B2 et C, le taux est de 20 %. Le montant maximal est plafonné selon la zone et la composition du foyer : jusqu'à 150 000 € en zone A bis pour une personne seule, et jusqu'à 270 000 € pour un foyer de 5 personnes ou plus.

PTZ et prêt immobilier classique peuvent-ils se combiner ?

Oui, le PTZ se cumule obligatoirement avec un autre prêt immobilier car il ne peut financer qu'une partie de l'opération (20 à 40 %). Il peut également se combiner avec un prêt d'accession sociale (PAS), un prêt Action Logement (1 % patronal), un prêt épargne logement (PEL/CEL) et l'apport personnel. Chaque source de financement a ses propres règles de priorité dans l'ordre de remboursement.

Mis à jour : janvier 2025 · 4 min de lecture

PTZ 2025 : conditions, montants et zones — tout ce qu'il faut savoir

Le Prêt à Taux Zéro est l'un des dispositifs d'aide à l'accession les plus puissants disponibles en France. Prolongé et recentré pour 2025, il peut représenter plusieurs dizaines de milliers d'euros de financement gratuit — à condition d'en remplir les conditions et de comprendre ses mécanismes. Tour d'horizon complet.

Qu'est-ce que le PTZ ?

Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est un prêt immobilier sans intérêts, accordé par l'État via les banques agréées. Il ne finance jamais la totalité d'un achat — il complète un prêt principal — mais il réduit significativement le coût global de l'opération car vous ne remboursez que le capital, sans aucun intérêt.

En 2025, le PTZ a été reconduit avec plusieurs ajustements importants. Il est désormais accessible pour les logements neufs dans toutes les zones, et pour les logements anciens avec travaux importants (représentant au moins 25 % du coût total) en zones B2 et C.

Qui peut bénéficier du PTZ ? La définition du primo-accédant

Le PTZ est réservé aux primo-accédants : personnes n'ayant pas été propriétaires de leur résidence principale au cours des deux dernières années précédant la demande de prêt. Cette règle a quelques exceptions notables :

Les personnes handicapées titulaires d'une carte d'invalidité peuvent bénéficier du PTZ même si elles sont propriétaires.
Les victimes de catastrophe naturelle ou technologique ayant rendu leur logement définitivement inhabitable.
Si vous êtes propriétaire d'un bien mis en location (investissement locatif), vous restez éligible au PTZ pour votre résidence principale.

Le bien financé doit impérativement devenir la résidence principale dans un délai d'un an suivant l'acquisition ou la livraison (pour le neuf).

Les plafonds de revenus par zone

L'éligibilité au PTZ dépend des revenus fiscaux de référence du foyer (N-2), à ne pas dépasser selon la zone géographique et la composition du foyer. Les zones sont définies en fonction de la tension du marché immobilier local :

Zone A bis : Paris et 76 communes de la petite couronne
Zone A : Île-de-France (hors A bis), Côte d'Azur, Genève française, certaines communes
Zone B1 : agglomérations de plus de 250 000 habitants, grande couronne parisienne, littoral
Zone B2 : villes de 50 000 à 250 000 habitants (sur dérogation)
Zone C : reste du territoire

À titre d'exemple, pour une personne seule, le plafond de revenus est de 49 000 € en zone A bis, 36 000 € en zone B1, et 24 000 € en zone C. Pour un couple avec deux enfants, ces plafonds montent respectivement à 98 000 €, 72 000 € et 48 000 €.

Les montants du PTZ en 2025

Le montant du PTZ est calculé comme un pourcentage du coût de l'opération (prix d'achat + frais de notaire dans certains cas) ou d'un plafond réglementaire selon la zone — le plus faible des deux étant retenu.

Zones A et B1 : le PTZ couvre jusqu'à 40 % du coût total de l'opération pour un logement neuf.
Zones B2 et C : le PTZ couvre jusqu'à 20 % du coût total pour un logement neuf ou ancien avec travaux.

        Exemple chiffré : Achat d'un appartement neuf en zone B1 à 280 000 €. PTZ possible : 40 % × 280 000 = 112 000 €, dans la limite du plafond réglementaire. Pour un foyer de 3 personnes en zone B1, le plafond est de 156 000 €. Le PTZ sera donc de 112 000 €, financé sans intérêt.
      

Le différé de remboursement : le vrai avantage du PTZ

Le PTZ comprend une période de différé de remboursement de 5, 10 ou 15 ans selon les revenus du foyer. Pendant cette période, vous ne remboursez pas le PTZ — seulement votre prêt principal. Ce mécanisme réduit considérablement la mensualité globale en début de crédit, au moment où les charges liées à l'installation sont les plus lourdes.

La durée totale du PTZ varie de 20 à 25 ans, différé inclus. Passé le différé, les mensualités de remboursement du PTZ s'ajoutent à celles du prêt principal, ce qui doit être anticipé dans votre plan de financement.

Combiner PTZ et prêt principal

Le PTZ se cumule avec un prêt immobilier classique (et éventuellement un PAS, un prêt Action Logement ou un PEL). Dans la plupart des cas, la banque qui accorde le prêt principal distribue également le PTZ. L'ordre de remboursement est réglementé : le prêt principal se rembourse en premier, le PTZ en second — ce qui assure que vous bénéficiez du différé PTZ sans impacter votre prêt principal.